いざというときに知っておきたい銀行融資に頼らない資金調達方法①
いざというときに知っておきたい銀行融資に頼らない資金調達方法①
こんにちは。
金融機関に融資を断られた場合にも、資金調達の手法はいろいろあります。
最近では銀行以外の企業が、ネットのデータを使って融資を行う事業に相次いで参入しています。
また、そういった融資はAIによって判断するため、意思決定のスピードが速く、資金が急に必要になったときでも、素早く対応してもらえます。
今回は、データレンディング（オンラインレンディング）という資金調達手法についてお伝えいたします。
データレンディングとは、「ビッグデータ」と「AI（人工知能）」を活用し、人手をほとんど使わず、数百項目のデータを分析し、融資判断を行う融資サービスのこと。いくつかのサービス形態に分かれています。
（1）スコアレンディング
AIがその企業の将来的なリスクや、返済の可能性を判断して、点数化を行い、融資額や融資条件を自動的に決定するというサービス。以前から「スコアリングモデル」による融資商品は、銀行を中心にあったのですが、これは、その精度を高めたもの。ノンバンク系による融資が先行しています。
＜代表例＞ J.ScoreのAIスコア・レンディング
（2）トランザクションレンディング
取引データを元に審査を行う融資サービス。ECサイトにおける売上のデータや、決済サービスにおける決済のデータをAIが分析することで、融資審査します。
ECサイトを利用している事業主が、「銀行から仕入れ資金が借りられないけど、どうしても必要だ」というときに使えるので、ユーザー側からすれば、とても使い勝手がよいものです。
＜代表例＞
楽天スーパービジネスローンエクスプレス、Amazonレンディング、 リクルートパートナーズローン、
GMO-PGトランザクションレンディング
（3）バランスシートレンディング
ネットバンクやクラウド会計ソフトから確認できる入出金の状況データから融資の審査を行うオンライン融資サービス。
クラウド経由で送られてきた簿記データをAIが分析して信用力を見極める。
＜代表例＞
アルトアオンライン融資サービス、MFクラウドファンディング
金融機関に融資を断られたとしても、今なら、他にもいろいろな資金調達方法があります。
もし、融資を断られて困るような場面があれば、資金調達全般について熟知している best place にご相談ください。
【一般社団法人融資コンサルタント協会】【 SP融資コンサルタント】澤井 誠
Follow me!
